L’assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli riveste una particolare importanza per i cittadini europei e per le imprese di assicurazione. In particolare, l’assicurazione autoveicoli ha un impatto significativo sulla libera circolazione di persone, beni e veicoli e, di conseguenza, sul mercato interno e, pertanto, il rafforzamento e il consolidamento di quest’ultimo in tale ambito costituiscono un obiettivo fondamentale dell’azione dell’Unione nel settore dei servizi finanziari.
Di seguito i più recenti interventi normativi in materia di RC auto.
Decreto legislativo 22 novembre 2023, n. 184
Il decreto legislativo 22 novembre 2023, n. 184 ha recepito la Direttiva (UE) 2021/2118 del Parlamento europeo e del Consiglio del 24 novembre 2021[1] ed è intervenuto, tra l’altro, sui seguenti temi:
- nuova definizione di «veicolo» e introduzione del concetto di «uso del veicolo»;
- veicoli utilizzati in aree il cui accesso è soggetto a restrizioni;
- veicoli elettrici leggeri;
- deroghe all’obbligo assicurativo (veicoli ritirati formalmente dalla circolazione, veicoli non idonei all’uso come mezzo di trasporto, sospensione della copertura assicurativa, anche per i veicoli di interesse storico e collezionistico);
- la protezione delle persone lese, anche nel caso di insolvenza dell’assicuratore;
- l’armonizzazione dei massimali minimi di copertura;
- l’equiparazione degli attestati di rischio emessi negli Stati membri;
- la disciplina degli strumenti di comparazione dei prezzi.
Decreto legislativo 27 marzo 2026, n. 57
In seguito ad una prima fase applicativa del decreto legislativo 184/2023, si è ritenuto di apportare delle modifiche ed integrazioni finalizzate a chiarire alcuni dubbi interpretativi con l’emanazione del decreto legislativo 27 marzo 2026, n. 57, il quale è intervenuto sui seguenti temi:
- Il perimetro di applicazione dell’obbligatorietà dell’assicurazione RC auto e la necessità di introdurre ulteriori ipotesi di deroga all’obbligo assicurativo per le seguenti tipologie di veicoli:
- veicoli in stato di «rottame» o che siano privi delle parti essenziali, che lo rendano, in maniera stabile, inidoneo per l’uso dello stesso;
- veicoli di interesse storico e collezionistico di cui all’articolo 60 del Codice della strada, per i quali si introduce la possibilità di adempiere all’obbligo assicurativo anche con schemi diversi dalla RC auto, sempre che sia indicato separatamente il premio relativo al rischio dinamico rispetto a quello statico;
- per alcuni mezzi di trasporto ad utilizzo c.d. stagionale e nelle ipotesi di trasferimento di proprietà, demolizione o esportazione definitiva all'estero dei veicoli si prevede che con decreto del Ministro delle imprese e del made in Italy, di concerto con il Ministro delle infrastrutture e dei trasporti, sentito l'IVASS, possono essere previsti schemi di polizze rca di durata inferiore all’anno (c.d. polizze infrannuali).
- La possibilità per l’organizzatore di gare e competizioni sportive di qualsiasi genere di poter contrarre, in alternativa all'assicurazione RC auto, un’assicurazione generale per la responsabilità civile, con massimali idonei alla copertura del rischio assicurando.
- Il ripristino del potere regolamentare dell’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS) in relazione all’attestato di rischio.
Legge 11 marzo 2026, n. 34 (Legge annuale sulle piccole e medie imprese)
Inoltre, la Legge 11 marzo 2026, n. 34 (Legge annuale sulle piccole e medie imprese) ha previsto all’articolo 9, in presenza di una copertura assicurativa per la responsabilità civile verso terzi, ipotesi di deroga all’obbligo assicurativo RC auto per i seguenti mezzi:
- Carrelli non immatricolati, quando operano all’interno di aree aziendali, stabilimenti, magazzini o depositi;
- Veicoli utilizzati esclusivamente in zone non accessibili al pubblico nelle aree ferroviarie, portuali e aeroportuali;
- macchine agricole non immatricolate o prive del certificato di idoneità tecnica alla circolazione, che operano esclusivamente all'interno di fondi agricoli, aziende agrarie o spazi a uso interno non accessibili al pubblico.
In seguito alle richieste di chiarimento pervenute, sono state pubblicate delle Risposte alle domande frequenti (FAQ).
Normativa di riferimento
- Direttiva 2009/103/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 16 settembre 2009, concernente l’assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli e il controllo dell’obbligo di assicurare tale responsabilità
- Direttiva (UE) 2021/2118 del Parlamento europeo e del Consiglio del 24 novembre 2021, recante modifica della direttiva 2009/103/CE concernente l’assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli e il controllo dell’obbligo di assicurare tale responsabilità
- Decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, Codice delle assicurazioni private
- Decreto legislativo 15 maggio 2023, n. 70, Recepimento dell'articolo 1, punti 8) e 18), della direttiva (UE) 2021/2118 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 24 novembre 2021, recante modifica della direttiva 2009/103/CE concernente l'assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli e il controllo dell'obbligo di assicurare tale responsabilità, per quanto riguarda, rispettivamente, l'articolo 10-bis, paragrafo 13, secondo comma, e l'articolo 25-bis, paragrafo 13, secondo comma, della direttiva 2009/103/CE.
- Decreto legislativo 22 novembre 2023, n. 184, Recepimento della direttiva (UE) 2021/2118 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 24 novembre 2021, recante modifica della direttiva 2009/103/CE concernente l'assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli e il controllo dell'obbligo di assicurare tale responsabilità.
- Decreto legislativo 27 marzo 2026, n. 57, Disposizioni integrative e correttive al decreto legislativo 22 novembre 2023, n. 184, di recepimento della direttiva (UE) 2021/2118 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 24 novembre 2021, recante modifica della direttiva 2009/103/CE concernente l'assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli e il controllo dell'obbligo di assicurare tale responsabilità, cd. Correttivo RCA
- Legge 11 marzo 2026, n. 34, Legge annuale sulle piccole e medie imprese, articolo 9
- Decreto legislativo 30 aprile 1992, n. 285, Nuovo codice della strada
Note
[1] Alcune disposizioni della Direttiva (UE) 2021/2118 del Parlamento europeo e del Consiglio del 24 novembre 2021 sono state recepite con il decreto legislativo 15 maggio 2023, n. 70.